● 邮储绿扎根黄土地    通讯员 谢晓冉 摄

　　记者 郝栋 通讯员 谢晓冉
　　邮储银行深耕革命老区，通过邮银协同、业技融合、总分联动，创新打造“金融+寄递+电商”全链条服务模式，推出“苹果信用产业贷”，精准破解涉农融资难题，以普惠金融赋能苹果产业高质量发展。
　　近日，陕北洛川繁花落尽，嫩果凝枝。这片红色热土，既传承着红色延安精神，也因一颗苹果焕发着乡村振兴的勃勃生机。近年来，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加快革命老区振兴发展的意见》，为老区发展指明了方向。邮储银行延安市分行紧扣国家战略，以普惠金融深耕“三农”，以产品创新破解产业堵点，让金融活水精准滴灌，成为助推革命老区共同富裕的强劲动能。
　　果子挂在树上，资金卡在“抵押”上
　　作为土生土长的洛川塬新一代果农，刘延利身上有着老区人民特有的质朴与韧劲。2021年，她在苹果博览会上接触到短视频后，便开始用镜头记录果园日常，真实鲜活的画面让她迅速积累了人气，也打开了苹果销路。
　　“ 以前果子熟了愁销路，现在刘延利帮忙销售，价格高、出货快。”洛川县张家村的张大姐笑着说。几年来，刘延利累计帮助村民卖出苹果20多万斤，2024年销售额接近150万元，并入选陕西省乡村产业振兴带头人“头雁”项目。她发展的底气，正是来自邮储银行量身定制的一站式综合金融服务方案。
　　前两年，刘延利的发展曾卡在“资金”瓶颈上：成立公司、扩门店、收果子、建冷库，处处都要现金流，但轻资产电商没有厂房抵押，跑了几家机构都碰了壁。“果子挂在树上，没钱收就只能烂在地里，急得睡不着。”她的困境，是延安新农人的共同难题。
　  数智重塑信用，从“看砖头”转向“看数据”
　　在获悉洛川县域果业经营主体季节性资金需求受限、融资难等现实痛点后，邮储银行软件研发中心与三农金融事业部协同发力，将洛川县支行作为县域金融场景创新试点，把金融科技“哨点”扎进县域。一支由软件研发中心数智化服务工程师和信贷项目研发人员组成的科技团队，迅速深入洛川县域支行，研究分析苹果种植、仓储、流通全链路经营规律，集中攻坚“产业画像+智能风控”专项课题，最终搭建起专属信用评估模型，以“稳定的购销合同、历史交易流水、仓储物流单据”为核心授信依据，真正实现风控从“看抵押”转向“看数据”、从“看静态报表”转向“看动态场景”，全国首款针对苹果产业的纯信用信贷产品——“苹果信用产业贷”由此落地。
　　同时，为了让农户“少跑腿、快拿钱”，该团队还搭建起一套“线上申请—智能初审—线下核查—快速放款”全流程高效服务体系，最快3个工作日即可为客户完成放款。
　　“200万元，纯信用、零抵押，到账了！”资金落地的那天，刘延利立刻启动了保鲜冷库的扩增租赁计划，“这钱不是锦上添花，而是雪中送炭，真正解了燃眉之急。”
　　邮银协同搭台，全链服务结出振兴硕果
　　除金融“输血”外，邮储银行更联合延安邮政分公司共同推动产业“造血”。延安邮银深度践行集团“上下延伸”协同战略，创新构建起“金融+寄递+电商”全链条协同服务模式，以信贷资金激活产业、以邮政寄递保障流通、以电商平台拓宽销路，形成资金流、物流、市场流三位一体的闭环服务。
　　在苹果外销环节，保鲜与时效直接决定果品品质与市场口碑。“试过好几家快递，就邮政能保鲜，果子送到客户手里还跟刚摘的一样。”刘延利感慨道。依托邮政速递的可靠保障，如今她的店铺一天就能稳定发出四五百箱苹果，订单越做越稳、销路越走越宽。
　　数据显示，自该产品落地以来，延安邮银已累计发放“苹果信用产业贷”198笔、金额1.9亿元；累计苹果寄递789.14万件。以邮银协同之力，真正把延安好苹果送出黄土高原、走进全国市场。
　　产品落地与邮银协同只是基础。邮储银行延安市分行组建专项服务队，把信贷窗口搬到果园地头、合作社仓库，针对不同经营主体推出差异化额度支持。近5年来，邮储银行延安市分行已累计向苹果全产业链投放贷款超44亿元，覆盖果农、仓储商、经销商、电商企业等各类主体数千户。这套“从种到卖”的全周期金融支持，让不少像刘延利一样的经营主体迈过了扩张的“门槛”。
　　如今，“洛川模式”已从试点走向推广。这套以科技破局、业技融合、全链协同的方案，不再局限于延安苹果产业，其风控逻辑、产品设计、服务模式正逐步向全国其他特色农产品产区复制，为县域产业融资难提供了可借鉴的“邮储样本”。
　　从延安精神到邮储使命，在这片红色土地上，金融活水持续滋养振兴梦想。邮储银行将持续发挥科技赋能优势，以“洛川模式”为标杆，以点带面、辐射推广，让普惠金融的阳光照亮更多革命老区、乡村沃土，共同书写新时代乡村振兴新篇章。